Konut kredisi, ev sahibi olmak isteyenlerin en çok başvurduğu finansal ürünlerden biridir. Bu kredi bankaların ipotek karşılığında sunduğu uzun vadeli bir borçlanma yöntemidir. Konut kredisi kullanarak hayalinizdeki evi satın alabilir veya mevcut evinizi yenileyebilirsiniz. Ancak konut kredisi almadan önce bilmeniz gereken bazı önemli noktalar vardır. Bu makalede konut kredisi hakkında merak ettiğiniz her şeyi bulabilirsiniz.
Makalemize başlamadan önce konut kredisinin Kıbrıs’ta Taksitle Ev Satın Almak için en iyi yol olduğunu belirtmek isteriz.
Konut Kredisi Nedir?
Konut kredisi (mortgage), mesken olarak kullanacağınız Gayrimenkul üzerine ipotek konularak kullanabileceğiniz kredidir. Mortgage, Türkçe’ye “tutsat” veya “tutulu satış” olarak çevrilmiştir. Ayrıca, emlak kredisi Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu ve Banka Sigorta Muamele vergilerinden muaftır.
Konut kredisi kullanmak için öncelikle satın almak istediğiniz Emlak ekspertiz raporunu almanız gerekir. Ekspertiz raporu, konutun piyasa değerini ve ipotek edilebilirliğini belirleyen bir belgedir. Bankalar genellikle ekspertiz değerinin %80’ine kadar kredi verebilir. Örneğin, ekspertiz değeri 500 bin TL olan bir konut için en fazla 400 bin TL kredi alabilirsiniz.
Gayrimenkul kredisi almak için bankaların belirlediği bazı şartları da sağlamanız gerekir. Bunlar arasında gelir belgesi, kredi notu, yaş sınırı ve kefil gibi unsurlar bulunur. Bankalar bu şartlara göre size uygun bir faiz oranı ve vade belirler.
Konut Kredisi Hesaplama
Gayrimenkul kredisi hesaplaması yapmak için öncelikle çekmek istediğiniz kredi tutarına ve ne kadar sürede geri ödemek istediğinize karar vermeniz lazım. Vadeyi belirlemek için öncelikle ödeyebileceğiniz aylık taksit tutarını belirlemeniz gerekir. Bunun için de öncelikle aylık sabit giderlerinizi belirlemenizde fayda var. Aylık sabit giderlerinizden sonra elinizde kalan tutarı, ortalama aylık taksit olarak belirleyip buna göre bir vade belirleyebilirsiniz.
Çekeceğiniz kredi tutarı ve vade belli olduktan sonra kredi hesaplama yaparak bankaların kredi tekliflerini inceleyebilirsiniz. Bankaların faiz oranları birbirinden farklı olduğundan ödeyeceğiniz aylık taksit ve toplam tutar her banka için farklı olacaktır. Emlak kredisi hesaplama aracı sayesinde tüm bankaların güncel Gayrimenkul kredisi faiz oranları ile hesaplama yapabilirsiniz.
Kredi Giderleri
- Aylık taksit: Kredi tutarı, faiz oranı ve vadeye göre her ay ödemeniz gereken tutardır.
- Toplam geri ödeme: Kredi tutarı ve faiziyle birlikte toplamda ne kadar ödemeniz gerekti
- Gayrimenkul kredisi dosya masrafı: Konut kredisi başvurusu yapan tüketicilerden bankalar tarafından talep edilen bir ücrettir. Bu ücret, kredi tahsis işlemlerinin yapılması için gerekli olan masrafları karşılamak amacıyla alınır. Konut kredisi dosya masrafı, sabit bir tutar olabileceği gibi kredi tutarının belli bir yüzdesi olarak da hesaplanabilir. Örneğin, 300 bin TL konut kredisi için %1 dosya masrafı alan bir banka, 3 bin TL dosya masrafı tahsil eder. Konut kredisi dosya masrafı, kredi tutarından düşülerek veya ayrıca ödenerek tahsil edilebilir. Gayrimenkul kredisi dosya masrafı iadesi için tüketicilerin bankalara başvurması ve gerekirse yargı yoluna gitmesi mümkündür.
- Konut kredisi ekspertiz ücreti: Konut kredisi kullanmak isteyen tüketicilerin satın alacakları emlak piyasa değerinin belirlenmesi için yaptırdıkları bir değerleme raporudur. Ekspertiz raporu, bankalar tarafından yetkilendirilmiş SPK lisanslı kuruluşlar tarafından hazırlanır. Ekspertiz raporu, konutun ipotek edilebilirliğini ve bankanın ne kadar kredi verebileceğini belirler. Bankalar genellikle ekspertiz değerinin %75 ila %90’ına kadar kredi verebilir. Ekspertiz ücreti, tüketicilerden ayrıca tahsil edilir ve ortalama 500 ila 1000 TL arasında değişir.
- Konut kredisi sigorta ücretleri: kredi kullanırken yapılması zorunlu veya isteğe bağlı olan sigorta poliçeleridir. Zorunlu olan sigorta türü DASK (Doğal Afet Sigortası) olup, konutun deprem gibi doğal afetlere karşı güvence altına alınmasını sağlar. DASK ücreti, konutun bulunduğu bölgeye, büyüklüğüne ve yapısına göre değişir. İsteğe bağlı olan sigorta türleri ise konut sigortası ve hayat sigortasıdır. Konut sigortası, konutun yangın, hırsızlık, su baskını gibi risklere karşı korunmasını sağlar. Hayat sigortası ise tüketicinin vefatı veya maluliyeti durumunda kredi borcunu ödemeyi garanti altına alır. Bu sigorta ücretleri de poliçenin kapsamına ve tüketicinin yaşına göre değişir. Bankalar bu sigortaları yapmayı şart koşabilir veya indirimli faiz oranları sunabilir.
Konut Kredisi Nasıl Alınır?
Kredi almak için öncelikle satın almak istediğiniz konuta karar vermeniz gerekir. Daha sonra bütçenize uygun bir kredi tutarı ve vade belirlemeniz gerekir. Bu aşamada kredi hesaplama araçlarından yararlanabilirsiniz. Sonrasında ise bankaların kredisi faiz oranlarını ve kampanyalarını araştırarak size en uygun teklifi bulmanız gerekir. Bu aşamada da kredi karşılaştırma araçlarından yararlanabilirsiniz.
Konut kredisi başvurusu yapmak için bankaların belirlediği bazı şartları da sağlamanız gerekir. Bunlar arasında:
- 18 yaşını doldurmuş olmak ve 70 yaşından küçük olmak
- Belgelenebilir gelire sahip olmak
- Yeterli kredi notuna sahip olmak
- Aktif sigortalı çalışan olmak
- Gerekli belgeleri sunmak (nüfus cüzdanı, gelir belgesi, ikametgâh belgesi, tapu fotokopisi vb.)
Konut kredi başvurusu yapabileceğiniz kanallar şunlardır:
- Banka şubeleri
- Web siteleri
- Banka mobil uygulamaları
- Banka internet şubeleri
- ATM’ler
- Banka çağrı merkezleri
Konut kredisi başvurunuz banka tarafından değerlendirilir ve onaylanırsa ekspertiz raporu için randevu alır. Ekspertiz raporu hazırlandıktan sonra kredi sözleşmesi imzalar ve kredi tutarı hesabınıza aktarır. Bu süreçte sigorta poliçeleri de düzenler.
Konut Kredisi Hakkında Sık Sorulan Sorular
Bu konu hakkında en sık sorulan sorular ve cevapları şunlardır:
Konut kredisinde en düşük faiz oranı hangi bankada?
Konut kredisinde faiz oranları bankadan bankaya değişiklik göstermektedir. Bu nedenle en güncel faiz oranlarını öğrenmek için bankaların web sitelerini veya konut kredisi hesaplama araçlarını takip etmek gerekir.
Konut kredisinde en uzun vade kaç ay?
Konut kredisinde en uzun vade 360 aydır. Ancak bu vade seçeneği her bankada bulunmaya. Ayrıca vade uzadıkça faiz oranı da artar.
Konut kredisinde erken ödeme yapılırsa ne olur?
Konut kredisinde erken ödeme yapmak isteyen tüketiciler, anapara borcunun tamamını veya bir kısmını ödeyebilirler. Bu durumda bankalar erken ödeme komisyonu alabilirler. Erken ödeme komisyonu, BDDK tarafından belirlenen oranlara göre hesaplanır.
Konut kredisinde hayat sigortası zorunlu mu?
Konut kredisinde hayat sigortası zorunlu değildir. Ancak bankalar bu sigortayı yapmayı şart koşar veya indirimli faiz oranı sunar. Hayat sigortası, tüketicinin vefatı veya maluliyeti durumunda kredi borcunu ödemeyi garanti altına alır.
Konut kredisinde dosya masrafı iadesi nedir?
Konut kredisi dosya masrafı iadesi: Konut kredisi dosya masrafı, bankaların kredi tahsis işlemleri için tüketicilerden aldıkları bir ücrettir. Bu ücret, kredi tutarının binde 5’i olarak belirlenmiştir. Örneğin, 100 bin TL konut kredisi için en fazla 500 TL dosya masrafı alınır. Konut kredisi dosya masrafı iadesi, tüketicilerin bu ücreti geri almak için başvuruda bulunmasıdır.
